Perché non venendo in alcun modo remunerato dalla casa che crea il prodotto finanziario ed essendo pagato solamente dal cliente farò gli interessi di questo il 100% del tempo. Se il cliente è soddisfatto, io sono soddisfatto

Sono nato nel 1992, ho iniziato ad investire nel 2012, ho una Laurea in Economia Aziendale e una Laurea Magistrale in Finanza e Risk Management,

Mi sono iscritto all’albo dei consulenti finanziari autonomi nel 2022 per coadiuvare la mia conoscenza dei mercati e di strumenti efficienti per aiutare le persone a raggiungere propri obiettivi di vita ottenibili grazie al denaro. Probabilmente non dovrei dirlo ma questa per me è una carriera transitoria, da grande vorrei fondare la mia società di gestione del risparmio o il mio fondo riservato con capitali propri e patrimonio nell’ordine di miliardi di euro. Cosa riserva il futuro non posso saperlo, ma essere consulente finanziario autonomo a 30 anni può essere una tappa per riuscire a raccogliere i capitali in futuro.

per me i mercati finanziari sono un luogo sfidante, di continuo apprendimento: c’è sempre qualche nuovo fatto a livello macroeconomico, qualche azienda con un nuovo prodotto o una nuova strategia go to market o un cambio di product mix. I mercati vanno a 100 all’ora, alcuni futures vanno 24 ore su 5 alla settimana, mentre l’economia reale ha dei paletti.
Adoro i mercati e mettermi alla prova su di essi, mantenendo il totale controllo sulla disciplina necessaria per vincere la tempesta, che sta fuori, e a volte anche dentro di noi, anche nei momenti più bui.

Gli altri spesso consigliano fondi che non comprerebbero loro stessi, o non si posizionerebbero come hanno raccomandato al cliente. Skin in the game è un principio per cui vivo.

Possiamo vederci in videochiamata o sentirci al telefono, bisogna prenotare la call mediante l’agenda di calendly in modo da ottimizzare il mio tempo.
Gli orari con gli slot disponibili di solito saranno dalle 12.45-13.35, 18.00-18.50, 19.00-19.50, nei giorni feriali in modo da contemperare le esigenze di chi solitamente lavora e delle attività dei mercati americani che sono più volatili nelle prime ore d’apertura.

Per i clienti più esigenti o che non possono attendere si possono programmare call anche dopo cena o anche nel weekend, possiamo venirci incontro, fissando una call tramite mail o whatsapp business. L’importante è che il mio tempo venga remunerato, in anticipo.

Per domande rapide, precise e puntuali, possiamo sentirci su whatsapp business, free of charge, con una certa parsimonia. Risponderò in orario d’ufficio. Non scrivetemi alle 23.05 di venerdì sera aspettandovi una risposta entro le 23.15, soprattutto se è il terzo venerdì del mese e mi chiedete perché le vostre azioni Apple hanno perso oltre il 3% senza news dopo esser scese sotto ad un prezzo con un open interest in enorme aumento sullo strike su cui i dealer erano con gamma negativo.

Gli orari potrebbero subire variazioni in base alla stagione e alla congiuntura sui mercati.

Non ho particolare necessità di guadagnare soldi attraverso le consulenze, per le consulenze generiche i prezzi resteranno bassi per il 2022, 70 euro per 50 minuti di consulenza e verranno senz’altro aumentati nel 2023.

Per la consulenza finanziaria personalizzata, dipende dal patrimonio e dal tempo che il cliente mi richiede: un cliente con un milione di patrimonio sotto consulenza può costare 5.000 euro all’anno (0.5%) con completa revisione trimestrale delle posizioni in essere, ma se il cliente da un milione mi chiama ogni volta che il conto segna un +/-10.000 euro (+/-1%) la parcella può anche salire a 15.000 euro annui (1.5%).

Sicuramente possiamo venirci incontro e verrà tutto messo nero su bianco nel contratto.

Per avere raccomandazioni personalizzate preferisco seguire clienti con portafogli di almeno 100.000 euro: fare una consulenza ad hoc su un cliente è paragonabile ad un lavoro di alta sartoria, al creare un capo bespoke, il modello di business à la SheIn con 600 clienti da 20.000 euro che non si sentono neanche una volta all’anno non fa per me, ma in Italia purtroppo è molto diffuso. È preferibile che il cliente abbia già avuto esperienze con la consulenza e con la volatilità dei mercati.

Per una consulenza generica va bene qualsiasi patrimonio: hai qualche dubbio sul portafoglio già in essere con il tuo consulente, indipendente o meno? Parliamone.
“Ma posso sempre chiederlo in un gruppo facebook o su reddit”: è vero, ma che qualità o che professionalità puoi aspettarti da u/cavallopazzo69, che può anche fare 30 upvotes, ma magari parla solo per sentito dire e non rischia la sua reputazione? Pensi che un professionista serio, che fa guadagnare e guadagna tanti soldi ti possa rendere edotto, sacrificando il suo prezioso tempo, senza scambio di denaro? Io non credo che potrebbe considerarsi serio.

Assolutamente no. I soldi sono in tua completa disponibilità. Fare una di queste azioni comporta la radiazione dall’albo, per me come per tutti gli altri consulenti.
Durante la consulenza personalizzata parliamo e ci accordiamo sulle mosse da mettere in atto, ovvero sui titoli da vendere o comprare, essendo arrivati a formulare la miglior soluzione per te, a quel punto dovrai, da solo, effettuare l’operazione che ti è stata raccomandata e io dovrò, per ragioni di regolamentazione, avere una prova dell’avvenuta operazione e dovrò comunicare all’organismo di vigilanza dell’albo dei consulenti finanziari che il mio cliente ha effettuato la tal operazione, per il tal importo, che comporta il tal rischio. E ad una certa scadenza devo comunicare allo stesso organismo di quanto e come è variato il portafoglio del cliente, quindi dovrò chiederti quanto stai investendo e quanto contante hai. So che è un processo un po’ macchinoso ma è per la completa tutela dell’investitore.

Questo passaggio per un consulente finanziario “abilitato all’offerta fuori sede” o “della banca” è automatico, utilizzando i sistemi interni delle banche che forniscono questo tipo di informazioni direttamente al consulente

Può avvenire che a seguito della raccomandazione il cliente non la esegua, come può capitare che dopo che il medico prescriva una ricetta, non vengano prese le medicine o che una dieta concordata con il dietologo non venga seguita alla lettera: ecco, questo è un problema relativo per me, io vengo pagato ugualmente, se il cliente non ritiene di voler seguire la raccomandazione su cui abbiamo concordato è meglio riparlarne e trovare una soluzione su cui ci si ritiene convinti.

Io non ho paletti di questo tipo, come avviene in finanza: la diversificazione riduce i rischi. Diversificare i pareri dei consulenti ti può far notare degli errori che uno sta commettendo, o può mostrarti nuove opportunità per generare reddito.

Io in alcun modo vengo pagato da un intermediario, quindi puoi usare quello che più ti aggrada, chiaramente in ottica di una miglior esecuzione è preferibile un intermediario affidabile, con un vasto ventaglio di prodotti selezionabili e costi contenuti, però se il cliente ha dei rapporti privilegiati con l’intermediario tali per cui un’interruzione comporterebbe più costi che benefici, io mi adeguo.

Ci sono tante strategie in grado di battere il mercato, banalmente selezionare un basket di nomi ad elevato beta batte il mercato quando questo è rialzista, oppure posizionarsi su settori ciclici quando il peggio è alle spalle – e cioè dopo una forte contrazione di utili e prezzo azionario – oppure investire in ETF armonizzati con leva moderata.

Non è quello il problema.

I veri problemi: (a) il cliente è in grado di seguire le raccomandazioni, anche quando le cose stanno andando temporaneamente molto male, perché sui mercati ogni carta è presente nel mazzo, e le cose possono andare male specialmente quando uno meno se lo aspetta e (b) il profilo di rischio elevato consente al cliente di raggiungere degli obiettivi di vita effettivamente raggiungibili o stiamo provando a trasformare 300.000 euro in 30 milioni in 30 anni così il cliente può invitarmi sul suo yacht privato? Diciamo che un 16.59% di ritorno annuale netto, a cui deve essere aggiunta la mia parcella, tutti gli anni, per 30 anni di fila, è un obiettivo molto ambizioso, che non credo sia alla portata di tante persone su questo globo: preferisco lavorare con chi sa modificare le proprie aspettative, puntiamo ad una barca un po’ più piccola? 😀

La consulenza finanziaria personalizzata verte su strumenti acquistabili sui mercati finanziari. Chiaramente una volta che ho di fronte il cliente si andranno a vedere le posizioni in essere del nucleo familiare, si andranno a vedere gli obiettivi di vita evoluti, si vedrà se saranno necessarie migliorie alle posizioni previdenziali, se dovranno esser messe in atto strategie per immunizzare rischi derivanti da premorienza o invalidità di uno o più membri del nucleo familiare – perché purtroppo la vita è piena di imprevisti e se si può è sempre meglio non lasciarsi cogliere impreparati

Più informazioni riguardo al cliente e al suo nucleo familiare ho e migliore sarà la soluzione afferente la sua sfera patrimoniale. Va da sé che le informazioni che mi vengono rivelate sono coperte da segreto professionale, come per un avvocato o per uno psicologo. Tale violazione è reato punito dall’art 622 del Codice Penale.
Posso, io come, sono tenuti a fare tutti gli altri consulenti e commercialisti e professionisti (in teoria), segnalare all’Unità di Informazione Finanziaria della Banca d’Italia le operazioni sospette senza che il sospettato ne sia a conoscenza, quindi svolgiamo il rapporto nel pieno rispetto della legalità. Grazie.